Mourabaha BNA : financer une voiture neuve jusqu’à 90 % sans intérêt en Algérie

La formule « Mourabaha automobile » de la BNA, qui permet de financer jusqu’à 90 % du prix d’une voiture neuve sans recourir à l’intérêt, refait parler d’elle en ce mois de septembre 2026. Plusieurs établissements bancaires publics et privés proposent désormais des offres similaires, mais un point continue de diviser : la transparence sur le taux de marge réellement appliqué aux clients.

La BNA reconfirme sa formule Mourabaha automobile mi-septembre 2026

Acquérir une voiture neuve sans recourir à un crédit classique : c’est la promesse renouvelée par la Banque Nationale d’Algérie (BNA) via sa page officielle Facebook. La banque a annoncé, via sa page officielle Facebook, la mise en place d’une formule de financement pour l’acquisition de voitures neuves selon le système de « Mourabaha », avec un engagement à traiter les dossiers dans un délai de cinq jours au maximum, en s’engageant à financer jusqu’à 90 % du prix de la voiture, remboursable en mensualités sur une période allant jusqu’à 60 mois, pour des véhicules fabriqués ou assemblés en Algérie, conformément à la charia islamique. Une confirmation qui s’inscrit dans la relance de l’industrie automobile locale, alors que la demande pour des produits conformes à la finance islamique continue de progresser dans le pays.

Comment fonctionne concrètement la Mourabaha automobile

Le principe repose sur un mécanisme de vente bien précis, distinct du crédit classique à intérêt. La banque n’accorde pas un prêt d’argent : elle achète elle-même le véhicule choisi par le client, puis le lui revend avec une marge bénéficiaire fixée à l’avance et acceptée par les deux parties. Le principe consiste pour la banque à acheter le véhicule auprès du concessionnaire avant de le revendre au client, moyennant une marge bénéficiaire convenue à l’avance entre les deux parties ; la procédure commence par le choix du véhicule par le client, qui fournit ensuite la facture ainsi qu’une attestation de disponibilité du véhicule.

Le processus se déroule en plusieurs étapes :

• Le client sélectionne le véhicule qu’il souhaite acquérir auprès d’un concessionnaire
• Il fournit à la banque la facture ainsi que le certificat de disponibilité du véhicule
• La BNA procède à l’achat de la voiture auprès du concessionnaire
• L’établissement revend ensuite le véhicule au client, en précisant clairement le prix de revient et la marge de profit
• Les mensualités et la durée de remboursement sont fixées avant la finalisation de l’opération

Sur le plan documentaire, le dossier de financement doit comprendre la facture du véhicule, le certificat de disponibilité, ainsi que le certificat de conformité, ces pièces s’ajoutant aux conditions et procédures habituelles exigées par la banque pour l’ouverture d’un dossier de financement.

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Un financement calculé selon le revenu, avec la possibilité d’associer un proche

Si le plafond de financement peut atteindre 90 % du prix du véhicule, le montant réellement accordé dépend avant tout du revenu mensuel du demandeur et de la durée de remboursement choisie. La BNA invite les clients intéressés à se rendre dans l’agence la plus proche pour effectuer une simulation personnalisée. L’offre prévoit également une option destinée à renforcer cette capacité : le client peut associer le salaire ou le revenu d’un « client partenaire », notion qui englobe le conjoint, un ascendant ou un descendant au premier degré, ce qui permet d’augmenter le montant total accessible au financement.

La BNA n’est plus seule : Al Baraka, BDL, BEA, CPA et ABC Banque sur le même créneau

Nouveauté qui change la donne pour les emprunteurs : la BNA évolue désormais sur un marché concurrentiel. Al Baraka, ABC Banque (guichet Alburaq), BDL, BEA et CPA financent toutes l’achat de véhicules assemblés localement via une formule Mourabaha, la BNA n’étant pas seule sur ce créneau. Chaque établissement fixe ses propres conditions d’éligibilité et ses propres plafonds. Le CPA plafonne ainsi son financement automobile selon un montant maximal précis fixé par la banque, tandis que la BDL applique des conditions d’âge et de revenu spécifiques pour son produit « Mourabaha véhicule ».

Le point qui fâche : l’absence de taux de marge publié par la BNA

C’est là que le bât blesse pour les clients qui veulent comparer les offres avant de s’engager. La BNA relance son produit Mourabaha Automobile, jusqu’à 90 % du prix d’un véhicule financé sur 60 mois sans intérêts, mais dans les faits, la banque ne publie nulle part le taux de marge qu’elle applique réellement, alors qu’elle affiche sans problème son taux conventionnel classique sur son propre site.

Une opacité qui contraste avec certains concurrents : seule Al Baraka a rendu son taux public pour le financement du Doblo Panorama, avec un TEG annuel de 10,30 %, un apport de 20 % et un financement plafonné à 80 % pour le grand public (90 % pour les salariés d’institutions partenaires) ; BDL publie une marge de 8,5 % sur son site ; BEA et CPA ont chacune communiqué un taux de 7,5 % à l’APS en janvier 2024, sans le republier depuis ; ABC Banque, via son guichet Alburaq, et la BNA n’ont communiqué aucun taux à ce jour.

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Mourabaha automobile : uniquement pour les véhicules fabriqués en Algérie

Ce dispositif comporte une limite claire : il ne s’applique pas aux véhicules que le client souhaiterait importer depuis l’étranger. Ce financement ne couvre pas les voitures que le client souhaite acquérir à l’étranger. La BNA a précisé que le financement concerne exclusivement les voitures fabriquées ou montées sur le territoire national, conformément à la réglementation en vigueur. À noter que l’offre de véhicules éligibles peut évoluer selon la production locale.

Une propriété grevée jusqu’au dernier remboursement

Concernant le statut juridique du véhicule, la propriété de la voiture est transférée au nom du client dès la conclusion de la vente. Cependant, le document est assorti de la mention « gagée au profit de la banque », et ce jusqu’au règlement intégral des échéances. Après le paiement de toutes les créances, la banque remet au client un certificat de « main levée », qui met fin à l’hypothèque enregistrée sur la voiture.

Une marge de manœuvre en cas de difficultés de paiement

La banque prévoit également une procédure pour les clients rencontrant des difficultés à honorer leurs mensualités. Dans ce cas, l’établissement les invite à l’informer rapidement de leur situation financière. Si les raisons du retard s’avèrent justifiées, la BNA indique pouvoir accorder un délai supplémentaire, étudié et raisonnable, pour permettre au client de régulariser les montants restants dans le cadre de sa politique de finance islamique.

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