La Banque mondiale a relevé une amélioration de l’accès aux services financiers en Algérie et dans les autres pays en développement en dépit du rétrécissement des économies à travers le monde suite à la crise financière de 2009.
Dans leur rapport publié jeudi dernier sur la base d’une étude menée auprès des régulateurs financiers dans plus de 140 pays durant la période de turbulence financière internationale entre 2008 et 2009, la BM et le Groupe consultatif d’assistance aux pauvres (CGAP) ont souligné qu’en matière d’accès financiers auprès des banques, le nombre de comptes de dépôts a atteint 736,5 comptes/1.000 adultes en Algérie, devançant le Maroc, la Syrie et le Yémen.
Dans la région Moyen-Orient et Afrique du Nord, la moyenne est de 818 comptes bancaires/1.000 adultes contre 635 comptes/1.000 adultes dans l’ensemble des pays en développement
En outre, il existe 5,3 agences bancaires par 100.000 adultes en Algérie alors que le montant des dépôts bancaires représente 36,05 pc du PIB, contre des prêts bancaires équivalant à 23,57 pc du PIB, écrit le rapport intitulé « Financial Access 2010″ dont une copie a été transmise à l’APS. Abordant le système de paiements automatiques en Algérie, ces deux institutions internationales notent qu’en ce qui concerne les distributeurs automatiques bancaires et postaux (Automatic teller machine, ATM), il existe 5,75 distributeurs par 100.000 adultes, soit 0,60 machine par 1.000 km2.
Le rapport indique également que le système financier algérien opère des opérations d’enquêtes bancaires sur une périodicité mensuelle pour surveiller les prêts bancaires accordés, ajoutant que cette supervision est un »instrument important de régulation pour collecter les informations relatives non seulement aux volumes de prêts octroyés mais aussi à tous les aspects du système financier national. » L’institution de Bretton Woods et le CGAP soulignent que les volets de réformes financières menées par l’Algérie en 2009 ont porté notamment sur des mesures de protection des consommateurs, la limitation des multiples prêts et la facilitation de l’accès financier dans les zones rurales du pays. Dans la partie du rapport qui aborde la situation de l’accès financier dans les pays en développement en général, le rapport note que quelque 2,7 milliards de personnes dans le monde n’ont pas accès aux services financiers conventionnels même si la situation est en train de changer.
L’étude montre que le nombre de comptes bancaires à travers le monde a augmenté malgré une chute du nombre de comptes de prêts et de dépôts. Soixante-cinq comptes de dépôt pour 1.000 adultes ont été ouverts en 2009, soit une hausse moyenne de 4,3 pc. Le recours au crédit a davantage pâti de la crise financière que les services de dépôt tandis que le nombre de prêts pour 1.000 adultes est resté globalement stable entre 2008 et 2009.
« L’accès à des comptes d’épargne et courants est un besoin fondamental », a déclaré Nataliya Mylenko, principal auteur du rapport. « Le fait qu’un nombre croissant de personnes recourent aux services de dépôt malgré l’extrême volatilité des marchés financiers internationaux montre à quel point ces services sont utiles aux familles en période d’incertitude et de risque », selon l’étude.
En lien avec un élan mondial, soutenu par le G20, visant une meilleure évaluation de l’accès aux services financiers, les décideurs s’engagent actuellement à respecter un programme de promotion de l’inclusion financière.
« Alors que se multiplient les appels à une collecte renforcée et améliorée des données relatives à l’inclusion financière, y compris de la part du G20, l’étude annuelle Financial Access fournit des renseignements-clés et contribuera au suivi des progrès dans le temps », a déclaré Alexia Latortue, directrice générale adjointe du CGAP.
Le rapport présente également les premières données mondiales comparables sur le volume des prêts accordés aux petites et moyennes entreprises (PME), estimé à 10.000 milliards de dollars américains en 2009. Financial Access montre que la mise en place des politiques d’inclusion financière par les régulateurs est souvent entravée par un manque de ressources.
Malgré tout, le rapport témoigne également de tendances prometteuses, notamment l’essor de l’infrastructure dans les commerces et le recours aux nouvelles technologies pour fournir des services financiers à moindre coût.
A l’échelle mondiale, une succursale bancaire, cinq distributeurs automatiques et 167 terminaux-points de vente pour 100.000 adultes ont été créés ou installés en 2009. Pour la première fois, le nombre de distributeurs automatiques a dépassé le nombre de succursales bancaires dans les pays à faible revenu.
Les pays à faible et moyen revenus restent toutefois à la traîne par rapport aux pays à hauts revenus en termes de couverture physique.
Le CGAP, qui est co-auteur de cette étude avec la BM, est un organisme indépendant qui a pour but d’accroître l’accès aux services financiers pour les personnes pauvres. Il est soutenu par plus de 30 agences de développement et fondations.
